SCHD 최소한 이정도는 알고 투자하자

 
 
오늘은 SCHD에 대해 포스팅하겠습니다. 현재 저는 SCHD에 약 1.6억 원, SOL 미국배당다우존스(H)에 0.5억 원, 총 약 2.1억 원을 투자하고 있습니다.
SCHD는 제가 가장 선호하는 종목이며, 앞으로 1억 원 정도를 추가 투자할 예정입니다. (환율에 따라 SOL 미국배당다우존스H 또는 SCHD를 매수할 계획입니다.)
 

 
그럼 지금부터 SCHD의 핵심을 간단히 리뷰하겠습니다. 이는 SCHD 또는 SOL 미국배당다우존스에 투자하기 전에 반드시 알아야 할 기본 정보입니다. 기본적으로 이 정도는 알고 투자를 진행해야 합니다!
 
SCHD(Schwab U.S. Dividend Equity ETF)는 미국의 대표적인 배당 성장 ETF로, 안정적인 배당을 지속적으로 지급하는 기업들에 투자하여 장기적인 수익을 추구하는 상품입니다. 운용 보수는 0.06%이며, 분기별로 리밸런싱을 진행합니다.
SCHD는 다우존스 미국 배당 100 지수(Dow Jones U.S. Dividend 100 Index)를 추종하며, 총 100여 개의 기업으로 구성되어 있습니다. 주요 상위 10개 보유 종목은 다음과 같습니다.

1. 홈디포(Home Depot)
2. 브리스톨 마이어스 스큅(Bristol-Myers Squibb)
3. 블랙록(BlackRock)
4. 버라이즌 커뮤니케이션즈(Verizon Communications)
5. 셰브론(Chevron)
6. 시스코 시스템즈(Cisco Systems)
7. 록히드 마틴(Lockheed Martin)
8. 화이자(Pfizer)
9. 애브비(AbbVie)
10. 텍사스 인스트루먼트(Texas Instruments)

 

 
또한, SCHD는 다음과 같은 기준에 따라 구성 종목을 선정합니다.
 
1. 기본 종목 선정

• 미국 상장 기업: 미국 시장에서 거래되는 기업이어야 합니다.
• 10년 이상 연속 배당 지급: 최소 10년 동안 배당을 지급한 이력이 있어야 합니다.
• 시장 가치: 시가총액 기준으로 상위 3,000개 기업에 포함되어야 합니다.
• 거래 유동성: 일정 수준 이상의 거래량과 유동성을 보유해야 합니다.

 
2. 재무 지표 평가

• 배당 수익률(Dividend Yield): 투자 대비 얼마나 많은 배당금을 지급하는지 측정합니다.
• 배당 성장률(Dividend Growth Rate): 지난 5년간 배당금의 성장률을 평가합니다.
• 배당 지급 비율(Payout Ratio): 기업의 순이익 대비 배당금 비율을 확인합니다.
• ROE(자기자본이익률): 기업의 수익성이 높은지 판단합니다.
• FCF(Free Cash Flow, 잉여현금흐름): 배당 지급을 뒷받침할 수 있는 현금 흐름의 안정성을 확인합니다.

 
3. 종목 점수화 및 상위 100개 선정
위 지표를 바탕으로 각 종목에 점수를 부여한 뒤, 상위 100개 종목이 최종적으로 지수에 포함됩니다. 이를 통해 배당 성장이 안정적이고 재무적으로 건전한 종목만 포함됩니다.
 
4. 섹터 및 종목 비중

• 섹터별 편중을 방지하기 위해 섹터별 비중을 조정합니다.
• 개별 종목의 비중은 최대 4%로 제한하여 과도한 집중 투자를 방지합니다. <개인적으로 이 부분이 SCHD의 단점이라고 생각합니다.
• 특정 섹터에 지나치게 치우치지 않고 분산된 포트폴리오를 구성합니다.

 
이러한 기준을 통해 재무 상태가 우수하고 지속적인 배당 성장이 기대되는 기업들을 선별하여 포트폴리오를 구성합니다.
제가 SCHD에 투자하는 이유는 간단합니다.

1. 찰스 슈왑에서 위와 같은 엄격한 로직으로 종목을 구성하고 분기별로 리밸런싱을 해줍니다.
2. SCHD의 연평균 주가 성장률은 9%이며, 꾸준한 상승세를 보여주고 있습니다.
3. SCHD의 배당 성장률은 약 11%로 지속적인 배당금 증가를 나타내며, 연 배당 성장률 11%는 상당히 큰 성장입니다.
4. 주가 성장과 배당을 합한 총수익률(Total Return)은 약 13.5%로 상당히 높은 성장성을 보여주고 있습니다.

 
SCHD의 총수익률도 상당히 뛰어나지만, 개인적으로 배당 성장이 매우 매력적이라고 생각합니다. 제가 생각하는 부자는 쓰지 못하는 많은 자산을 보유한 사람이 아니라, 충분한 현금 흐름이 있는 사람이라고 생각합니다.
 
현재 저는 SCHD(SOL 미국배당다우존스 포함)에 약 2.1억 원을 투자 중이며, 세금을 제외하고 월 58만 원 정도의 배당금을 받고 있습니다.
 
지금 상태에서 배당성장이 매년 11%, 추가 투자가 없다고 가정했을 때,
5년뒤 제 배당금은 월97만원, 10년차 월 160만원, 15년차 월 270만원, 20년차 월460만원까지 늘어납니다.
지금부터 저는 아무것도 안해도 퇴직할 오십대 중반이되면 월 460만원을 받는다는 이야기 입니다. 즉, 어느정도 노후 준비가 끝났다고 봐도 되겠지요.
 
하지만 저는 계속 좋은 자산을 늘려갈 것이고 5~10년안에 금융 및 부동산 현금흐름이 노동소득을 넘도록 계속 투자를 할 것입니다. 천천히 하지만 꾸준하게 당신의 인생 우상향을 응원 합니다.